大额支付系统的四种模式有哪些
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发布时间：2022-04-22 00:34
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时间：2022-05-17 09:58
大额支付系统设计时，根据管理者、结算方式以及是否有透支安排，可将支付系
统分为几种模式？各自有哪些特点？
目前各国在大额支付系统的设计中，根据系统的提供者是*银行或者是私营清算所，结算方式是全额还是净额，时间上是连续还是间隔，以及是否有透支安排可以分为四种模式。
（1）*银行全额、连续、无透支系统。
典型代表是士国民银行经营的瑞士同业清算系统（SIC）。SIC是只为银行同业资金转移提供清算服务。目前有160个银行参加，这些银行都在瑞士商业银行设有清算账户，资金转移以清算账户间全额拨款的方式进行。该系统 是贷记支付系统，付款指令有付款银发出。瑞士国民银行不为商业银行提供透支便利，如果付款银行发出付款指令时清算账户上没有足够的余额，则支付指令无法执行，命令成为等待执行状态，只有当资金从别的银行装入，是清算账户具有足够的余额，命令才被激活等待执行的命令按时间顺序排列，命令按先进先出的顺序执行，但银行可以对命令的优先程度做出安排，优先的命令优先执行。银行也可以通过取消一些命令来使后面的命令提前执行。
（2）*银行全额、连续、有限透支系统。
典型代表是美国联邦储备体系经营的联邦电子划拨系统（FEDWIRE）。FEDWIRE是美国支持银行同业清算、记账证券交易以及公司间大额支付的大额支付系统，也是通过*银行货币，即各商业银行在美联储体系的储备账户存款实现的商业银行间同业清算的主要支付系统。FEDWIRE与SIC一样，也是全额连续的贷记支付系统，资金的转移也是无条件、不可撤销的。与SIC不同，FEDWIRE能为用户提供有限的透支便利（capped intraday credit）。
（3）*银行定时、差额结算系统。
典型代表是日本银行经营的日本银行金融网络系统（BOJ-NET）。该系统实际上有两种做法：一是类似SIC的全额连续无透支系统，该系统与SIC的区别是如果用户账户没有足够的资金，命令则被自动拒绝，而不允许命令进入等待状态；另一种是BOJ-NET的定额差额结算系统，它的处理量是全额连续无透支系统的50倍。
（4）私营多方净额结算系统。
典型代表是纽约清算所协会经营并运行的同业清算支付系统（CHIPS）。它是全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行*美元交易的结算。CHIPS是一个净额多边的清算的大额贷记支付系统，CHIPS系统提供了双边及多边信用限额来控制信用风险。
