莫让“信用证”贷款方式走样

维普资讯 http://www.cqvip.com ＇理论点滴＿０　一次核定贷款限额，随用随贷，随有　次核定限额、一次全部贷出、还了就　随还，周转使用而深得农户的欢迎。　但是，通过我们的调查了解，发现一　不能再贷的僵死的贷款方式。试想，　如果“信用证”贷款方式真要是这样　办的话，那它同过去信用贷款方式又　部分信用社却把这样一个农民拍手称　快的好的贷款方式办得走了样，主要　表现为以下几点：　一有什么区别呢？我们又何必劳心费力　地发证呢？　三是农户与信用社之间的信用关　是一些信用社主任缺乏创新意　识，思想不解放，存在应付了事、办　个１０户８户装样子的情况，使辖区内　许多具备“信用证”贷款条件的农户　无法得到“信用证”贷款。本来办理　“信用证”的目的主要是为解决农民贷　系不对称。信用社办理“信用证”贷　款，要求农户对信用社讲信用，要按　期归还，否则就将收回“信用证”。可　是在农户急需贷款的时候，信用社却　往往会因自身经营的原因，以资金不　足为借口拖延或拒绝贷款，使农户虽　然拿到了“信用证”，心里却没有底。　也就是说，农户必须得守信用，信用　社却可以不守信用。　为了确保“信用证”这种深得农　民喜爱的贷款方式发挥其应有的效果，　款难问题，简化贷款手续，保证急需　贷款的农民能及时拿到信用社的贷款，　时下，为解决农民贷款的临时性　需要，简化贷款手续，提高办事效率，　各信用社普遍推出了“信用证”贷款　如果农民连起码的“信用证”都拿不　到，还说什么解决农民贷款难的问题？　二是把本来应该是一次核定限额、　随贷随还的灵活贷款方式，办成了一　业务。　“信用证”贷款因其手续简便，　＜吉林金融研究＞２００２年第７期　维普资讯 http://www.cqvip.com 理论点海　笔者认为，首先是农村信用社的干部　职工必须从思想上高度重视这项工作，　切实急农民之所急，想农民之所想，　能上交而出现超库存；周五各金融机　构为了保障双休目的储蓄存款支出，　超库存也不上交而导致超库存现象；　面给予政策支持：一是对规模小、资　金供求矛盾大的信用社增加优惠贷款　利率的再贷款额度，帮助其扩大经营　规模；二是在利息税及贷款利率上浮　幅度上给农村信用社更多的优惠政策；　三是继续适当降低农村信用社的准备　金比率，增加信用社的可用资金；四　是目前农村信用社承担全部的支农任　务，国家财政应给予一定的资金支持。　其次．改革人事用人制度。　近年来农村信用社职工相对老化．　既熟悉农村经济环境又通晓农村金融　业务、既懂经营又擅管理的高级管理　人员和专业技术人员明显不足．现有　干部职工大都知识陈旧，观念老化．　扎扎实实地开展工作，使所有具备发　证条件的农户都能得到“信用证”。其　次是各级管理部门要加强检查和督导，　在抓“信用证”贷款发放工作时，不　仅要看发放的“量”和“面”，还要看　发放的“质”和“效”。第三是各信用　社要强化经营管理，合理调度使用资　月末因会计结算工作忙，比平时提前　结帐．而结帐后受理的钱没有时间整　理和上交，使现金大量超库存。　第二，人民银行有时为了上报地　区行要求的有关数据，下午提前结帐，　而各金融机构无法上交形成超库存。　第三，基层金融机构不及时申报　金，切莫让农民拿着“信用证”却空　欢喜。我们相信只要提高认识，加强　管理，　“信用证”贷款就一定会越办　越好．就一定不会走样。　（作者单位：人民银行柳河县支行）　（责任编辑：杨　丽）　调整库存量，加上人民银行监管不得　力，继续使用几年前核定的现金库存，　现金库存远远偏离实际流通的需求量，　从而出现大量超库存现象。　第四，现行的“一目一出、一交　不能出、一出不能交”的国库发行制　度．不适合市场经济体制下的现金流　通规律和现金流通的需要，存在诸多　弊端。　经营保守．在某种程度上阻碍了政策　的顺利贯彻执行．同时也不利于信用　社的自身经营和发展。对此，农村信　用社必须尽快创新用人机制，解决人　总之，基层金融机构大多存在着　才的制约因素。一是健全人才竞争机　制。实行干部能上能下、职工能进能　出。扩大吸收人才的范围，采用双向　经营风险和道德风险，特别是在基层　金融机构安全保卫设施不完备、人员　素质差的情况下，现金库存越多风险　越大。因此，应该引起高度的重视，　采取行之有效的措施解决现金超库存　现象。　竞聘制，使每个员工都树立起忧患意　识，进一步增强员工的紧迫感、危机　感、责任感。二是建立人才流动机制，　尤其是对基层信用社主任，必须采取　（作者单位：人民银行和龙市支行）　异地交流、上下流动、业绩考核等方　式。加强对其经营行为的监督。三是　改变分配方式，彻底打破大锅饭。建　立特种岗位和特殊人员高薪制、重大　银行库存现金是其为了完成每天　现金收支活动而要持有的即期周转金。　银行库存现金集中反映了银行经营的　资产流动性和盈利性状况，库存越多　贡献特别奖励制，以此吸引更多的人　才。　最后，要在经营机制上创新。　一是要积极向客户提供全方位金　流动性越强，则盈利性越差。所以全　辖金融机构在保证必要的流动性前提　下，实现更多的盈利，就需要把库存　现金缩到最低程度。为此，银行必须　在分析影响库存现金的各种因素的情　况下，准确测算库存现金需要量，及　时调节库存量，同时加强各种管理措　施，确保库存现金的安全。然而，目　融服务。变被动服务为主动服务，努　力开发适合农村的金融产品。如：允　许农村信用社代理农村保险业务，开　办承兑贴现业务，加入货币市场等业　务，增加收益，降低经营成本，提高　工作效率。塑造新时期农村合作金融　良好的经营形象。二是要积极推进电　子化进程，解决结算渠道不畅的问题，　首先，在政策上必须给予支持。　前基层金融机构存在着不及时调整库　存量、常常超库存的现象，其原因有以下　几点。　帮助农村信用社建立省辖联行，缩短　与其他金融机构的差距。缩短办理各　种业务的时间，这样既有利于信用社　自身资金的管理和换算，又能够加速　规范和发展农村信用社的合作经　营模式源于美国，但同美国的农村信　用社相比，我们对农村信用社在政策　上的扶持力度还远远不够。针对目前　农村信用社存在的问题，应从四个方　第一，每周星期三、星期五和月　末，出现超库存现象极为突出。周三　资金异地划拨，方便客户，赢得客户，　解决信用社对公存款比例过低的问题。　下午因人民银行学习，各金融机构不　＜吉林金融研究＞２００２年第７期　４７