浙江中小企业融资现状分析

浙江省经济近几年发展一直比较迅速，是全国最具经济发展活力的省份之一，以民营经济为主体的浙江中小企业快速发展，在繁荣城乡经济、保障就业民生、促进社会和谐等方面都发挥着越来越重要的作用，中小企业已成为浙江经济发展的生力军。然而，融资问题一直是困扰和制约其发展的不利因素。

首先我们来看一下浙江中小企业目前面临的融资难题。

一、融资环境恶化。当前CPI 持续攀高，通货膨胀水平居高不下，央行持续上调存款准备金率，稳健的货币政策和财政政策深刻地影响着中小企业的融资。中小企业因经营风险性较大，且自身资力有限而无法提供有效的担保，由于银行贷款仍然是中小企业融资的主要渠道，而中小企业贷款的普遍形式是担保和抵押贷款。引起问题的原因恰恰集中在担保难和抵押难上，据调查, 在金融机构拒绝对中小企业贷款的理由中有32. 3%是无法落实抵押，有23. 8%是无法提供担保，两者之和已达56. 1%。

①担保难。中小企业难以找到合适的担保人。

②抵押难。中小企业可抵押物少, 抵押物的折扣率高; 不动产权证不全的现象又较为普遍, 难以用于抵押。因此一般很难从银行等金融机构中获得需要的贷款。

除银行贷款难外，金融机构对中小企业放款难。原因主要有以下几点：

①从中小企业的特点来看：产品有销路、企业有效益、资信质量高的优质中小企业，越来越成为各金融机构争夺的对象。但是, 部分优质中小企业资金相对充裕，对贷款的需求较弱，甚至不需要银行贷款。而一些有发展潜力, 效益差的中小企业大部分看不准市场前景，缺乏有效的贷款需求。因此真正融资难的中小企业，是具有一定市场前景，但是内部管理不甚完善，信用状况不理想的，所以银行对其贷款存在很大的顾虑，以至于慎贷、惜贷。而这部分中小企业数量庞大，对资金需求也很大，但是就是因为它们自身内部的原因，使得这些企业即使对银行提出贷款申请, 也会因不符合贷款条件而无法获得银行贷款。

②从金融业的特殊性来看，商业银行经营管理的商业化和风险意识的加强抑制了对中小企业的贷款。据调查统计，中小企业贷款频率是大型企业的5 倍, 而银行管理成本也是5倍。还有，现在维护金融债权难度仍然很大，金融环境有待进一步改善。

再者贷款期限和方式有局限性。目前中小企业贷款的一个突出问题是银行贷款期限结构不能满足中小企业的资金需求。在现行的银行信贷授权授信制度下，地市级及区县级基层银行机构授权很小，大部分没有固定资产贷款投放权，而只有规模不大的流动资金贷款权限。所以，中小企业贷款中固定资产贷款越来越少，而流动资金贷款的期限越来越短。据对各地市调查，绝大多数贷款期限为3至6个月。贷款方式则主要是抵押和担保贷款，只有极少数企业才能享受信用贷款。

二、融资压力加大。浙江省中小企业融资颇为紧张，普遍面临资金链吃紧、利润微薄、经营状况不佳乃至生存困难的问题。中小企业自身的经营管理水平和技术水平往往比较低，企业内部缺乏有效的监督制约机制，导致资金使用效率不高，风险较大。由于内外部多重因素的叠加影响，当前浙江省部分中小企业生产经营压力加大，企业亏损不断上升。

. 并且中小企业融资过度依赖银行贷款。据悉，浙江有74. 6%的中小企业存在资金不足的问题，有85. 3%的企业需要再融资，而这些小企业对融资方式的选择主要是银行贷款。据对部分中小企业资金需求情况的调查结果显示：有60%的企业需要从银行贷款，30%靠自筹，7. 5%通过内部集资方式筹资，只有2. 5%表示依靠股票筹资。但是有16. 27%的中小企业认为容易从银行获得贷款，有60. 47%的中小企业认为从银行获得贷款较难，有23. 26% 的中小企业认为从银行获得贷款十分困难，即83. 73%的中小企业贷款需求没有得到满足。

参考：[1]李悦《浙江中小企业融资现状、分析及对策》，《理财视点》

[2]周灵岚《浙江省中小企业融资现状、问题及改进对策》，《经济师》2006年第2期 [3]浅谈浙江省中小企业融资难问题

http://wenku.baidu.com/view/e7b5d390daef5ef7ba0d3c4c.html