信贷业务的基本概念
信贷业务的涵义：信贷是银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件。
1 信贷的种类：
目前，大多数银行开办的信贷业务，按信贷业务会计核算的归属划分，可分为表内信贷业务和表外信贷业务。表内信贷业务主要包括贷款、商业承兑汇票的贴现，表外信贷业务主要包括商业汇票的承兑、保证、信用证等；贷款业务按期限划分，可分为短期（1年以内含1年）、中期（1年至5年含5年）和长期贷款（5年以上，个人住房不超过30年）；按贷款的保障方式划分，可分为信用贷款、担保贷款（包括保证、抵押和质押贷款）；按贷款的性质和用途划分，可分为固定资产贷款（包括基本建设、技术改造、房地产开发贷款等）、流动资金贷款、消费贷款等；按贷款的贷币划分，有本币和外币贷款；按贷款的组织形式划分，可分为单个银行贷款和银团贷款。
具体的信贷业务品种主要包括：
2 流动资金贷款：指向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款
3 固定资产贷款：指向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期本外币贷款
4 房地产开发类贷款：指向借款人发放的用于房屋建造、土地开发过程中所需资金的本外币贷款，包括房地产开发贷款和房地产开发流动资金贷款。
5 进出口贸易融资：指向客户提供的进出口贸易项下的信贷支持
6 境外筹资转贷：指银行接受客户的委托后，以自己的名义与外国出口信贷机构、商业银行、投资银行或其他金融机构筹资，并将所筹借的资金转贷给客户，以便为项目引进设备、技术和服务等活动提供融资的一种信贷业务。
6、对外出口信贷：指国家为支持我国产品出口，采取提供保险、补贴利息等方式，鼓励我国金融机构对我国出口商、外国进口商和进口国的银行提供的优惠贷款。对外出口信贷的主要方式为出口买方信贷和出口卖方信贷。出口买方信贷是指在大型机器设备或成套设备贸易中，银行向国外的进口商或进口商银行提供的用于购买上述设备的贷款。出口卖方信贷是指在大型机器设备或成套设备贸易中，为方便出口商以延期收款方式出售设备，银行向出口商提供的贷款。
7、商业汇票承兑：指银行做为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
8、商业汇票贴现：指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
9、保证：指根据申请人的请求，银行以出具保函的形式向申请人的债权人（保函受益人）承诺，当申请人不履行其债务时，银行按照约定履行债务或承担责任。
10、个人住房贷款：指银行向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款
11、个人存单和凭证式国债质押贷款：指银行对在同城本行系统开户存款的储户，以未到期的定期储蓄存款存单、凭证式国债作质押，按质押存单、凭证式国债的一定比例向借款人发放的贷款。
12、汽车消费贷款：指银行对在特约经销商处购买汽车的借款人发放的人民币贷款（可面向公司）
以上为银行主要的信贷品种，前九种为主要品种，各个银行的信贷业务品种不全相同，在不同的政策时期，各行主推的信贷业务品种也不一致，为加强对客户的信贷风险控制，改善对客户的金融服务，对客户进行额度授信，对贷款需求量大的客户，为分散信贷风险，可以组织银团贷款。
1、额度授信：它是对客户办理贷款、保证、承兑、进出口贸易融资以及信用卡透支等各项信贷业务的总称，根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度，其包括同一客户表内外形式的全部本外币授信。
2、银团贷款：又称辛迪加贷款，是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（国际银团则由不同国家的多家银行组成的银行集团），采用同一贷款协议按商定的期限和条件向同一客户提供融资的贷款方式。
2 信贷的基本要素
1、对象：指银行的客户，符合国家及银行信贷条件的法人或自然人
2、金额：提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额
3、期限：短期、中期及长期
4、利率或费率：照中国人民银行的利率管制及金融市场及外部环境等实际情况
5、用途：资金的流向，其真实性
6、担保：是借款人还款或履行责任的第二来源，客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押和保证金等。
三：信贷的基本原则
信贷业务的最主要的是安全性（本金、利息及费用，主要是吸收存款进行信贷经营业务，其风险来自客户、银行内部及经营环境三个方面的风险影响安全性）、效益性和流动性三条原则。三者之间是不一致的，在信贷业务的实际过程中，依据不同问题按重要性的大小顺序处理，现安全性银行考虑最多。
信贷业务主要基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理等五个阶段。
培训内容：
一、信贷概述
二、民企融资现状：（改为介绍惠州的情况）
4 我国的体制问题，信用体系不健全，部分民企损坏信誉
5 融资思路不开阔：租赁、合作、民间融资、担保等方式
6 民营企业的融资体系无或不健全，无部门无组织，所以没有规划性，财务运作不规范是突出问题（金融市场越来越规范，从转型组建、过渡放贷引起资本市场动荡（广东恩平、农村基金会）、保守运作、担保行业出现兴起、股份改造等，使融资越来越规范，对公司财务提出了新的要求）。
7 上述的信贷客户评价体系分析及应对
8 本公司的资本运作分析及展望：财务健全、银行关系主动建立、科技路线的国家扶持。
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