第
单项选择题
1、金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、货币市场和资本市场 B、股票市场和债券市场
C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场 2、外汇按照能否自由兑换，可分为（B ）
A、管制外汇和非管制外汇 B、自由外汇和记帐外汇
C、居民外汇和非居民外汇 D、经常项目外汇和资本项目外汇 3、下列不属于我国金融法渊源的是（A ）
A、民法 B、基本法和专门法 C、行政法规 D、国际条约 4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 5、下列不属于国际收支的资本项目是（D ） A、证券投资 B、私人长期投资 C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支 二、多项选择题 1、金融业的作用主要有（ ABCD） A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用 2、下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD） A、定期存款单 B、支票 C、定活两便存款单 D、大额可转让存单 3、社会主义市场经济条件下金融体制由以下体系组成 （ABCD ） A、金融宏观调控体系 B、金融机构组织体系 C、金融市场体系 D、金融管理体系 4、金融法律关系具有以下特点（ABD ） A、双重性 B、有偿性 C、行政性 D、广泛性 5、下列行为属于逃汇的有（ABCD ） A、不按规定将外汇卖给外汇指定银行。 B、擅自将外汇携带出境。 C、擅自将外币存款凭证者邮寄出境。 D、以人民币支付应当以外汇支付的进口货款。 三、判断题 1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（√） 2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（ ╳） 3、金融法的调整对象是金融业。（╳ ） 4、我国实行的是复合型的中央银行体制。（╳ ） 5、金融目标是资金融通预期要达到的结果。（╳ ） 6、我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（√ ） 7、100美元等于831.35元人民币。这是间接标价法。（╳ ） 8、套汇一般是指利用不同外汇市场上的外汇差价进行买进卖出，从中获利的行为。（ √） 9、根据我国外汇管理法的规定，所有的外汇收入都要办理结汇。（ ╳） 10、凡是违反金融法的行为都属于金融犯罪。（╳ ）
一
章
金
融
法
综
述
1、 简述金融工具的特征。
答：价格：金融工具的价格是投资者进行交投活动时需要考虑的主要因素。 偿还期：不同的金融工具有不同的偿还期
变现能力：变现是指持有人将金融工具交付给发行人（或者其他债务人）兑换成现款，终结投资的一种法律行为。金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强
风险性：风险往往与收益成正比，收益高的金融工具其风险也越高，而风险低的金融工具其收益也相对较低 收益率：收益率是指金融工具在一定的期限里所取得的收益与本金的比率，包括名义收益率、实际收益率和平均收益率三种形式。
2、 试述金融市场的作用。
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（一） 聚敛功能：金融市场的聚敛功能是指金融市场具有聚集众多分散的小额资金成为可以投入社会再生产
的资金的能力。在这里，金融市场起着资金“蓄水池”的作用。
（二） 配置功能：金融市场通过将资源从低效率利用的部门转移到高效率的部门，从而使一个社会的经济资
源能最有效的配置在效率最高或效用最大的用途上，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。
（三）调节功能：指金融市场对宏观经济的调节作用。 3、 试述金融法的基本原则。
答：（1）在稳定币值的前提下，促进经济发展的原则 （2）保护债权人、投资者利益的原则 （3）分业经营、分业管理的原则 （4）适度竞争的原则 （5）与国际接轨的原则
4、 简述资本项目外汇管理的主要内容。 答：（一）资本项目外汇：外汇存放、对外投资 (二)向外借款：1、借用国外贷款的，有国务院确定的政府部门、国务院外汇管理部门批准的金融机构和企业按照国家有关规定办理；2、外商投资企业借用国外贷款，应当向外汇管理机关备案；3、金融机构在境外发行外币债券的，须经国务院外汇管理部门批准。 （三）对外担保：境内机构提供对外担保的，只能由符合国家规定条件的金融机构和企业办理，并须经外汇管理机关批准。
（四）清算所得外汇业务 五、案例分析 某信托投资公司业务发展较快，为了在业内取得比较好的经济实力印象，决定增加注册资本，由某建筑工程公司以一幢坐落在闹市区的写字楼出资入股人民币1亿元，在取得资产评估机构的资产评估证明后就去工商行政管理机关要求变更注册资本和变更股东登记，可是被告知必须取得行业主管部门人民银行的批准之后才能办理变更登记，该信托公司称批件马上就下来了，现在要签订一个重大的合同，对方要看我公司的经济实力如何，请尽快将注册资金变更登记办好。工商局同意先给其作变更登记，要求马上将人民银行的批件送来。但是由于信托公司后来发现建筑公司准备入股的资产已经向银行作了抵押，于是就拒绝建筑公司的入股要求。建筑公司以双方已经签定了合同，资产抵押并不影响楼房的使用，要求信托公司立即办理增加注册资本登记。 请问：
1、 写字楼能否作为资产入股？ 答：写字楼经过合法资产评估机构评估可以作为资产入股。 2、 工商局要求信托公司在办理变更登记前应当取得中国人民银行的批准是否有法律依据？ 答：有，这是中国人民银行法规定给中国人民的职权。 3、 已经作了抵押的楼房能否作为入股的资产？ 答：不能 4、 信托公司和建筑公司签定的合同是否有效？ 答：信托公司和建筑公司签订的合同已经成立，但是还没有生效。 第二章 中国人民银行法 一、单项选择题
1、我国货币政策的目标是（D ）
A、稳定物价 B、充分就业 C、平衡国际收支 D、保持币值稳定，并以此促进经济增长。 2、中国人民银行行长由（A ）
A、国务院总理 B、国家主席 C、委员长 D、全国人大常委会 3、货币政策委员会是中国人民银行（ D）
A、货币政策的决策机构 B、货币政策的执行机构、 C、货币政策实施的监督机构 D、制定货币政策的咨询议事机构 4、下列不属于中国人民银行的职能是（ C）
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A、服务职能 B、调控职能 C、领导职能 D、管理和监督职能 5、中国人民银行可以（ A）
A、向商业银行提供贷款 B、向非金融机构提供贷款 C、为单位提供担保 D、直接认购、包销国债 二、 多项选择题
1、《中国人民银行法》的立法目的是（ABC ）
A、确立中国人民银行的地位和职责； B、 保证国家货币政策的正确制定和执行； C、建立和完善中央银行宏观调控体系；D、 加强对金融业的监督管理。 2、中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ ABC） A、存款准备金 B、再贴现政策 C、公开市场业务 D、利率 3、货币发行根据其性质可分为 （ AD ）
A、统一发行 B、财政发行C、集中发行 D、经济发行 4、货币政策的中介目标主要有（ BCD） A、国民收入 B、利率、C、汇率 D、货币供应量 5、货币政策按照其内容和调控措施，可分为（AB ） A、信贷政策 B、金融政策 C、利率政策 D、外汇政策 三、 判断题 1、中国人民银行应当向国务院提出有关货币政策情况和金融监督管理情况的工作报告。（╳ ） 2、中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（ √） 3、中国人民银行可以向非金融机构提供有担保的贷款。（╳ ） 4、经国务院批准，中国人民银行可以向地方政府提供贷款。（╳ ） 5、中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（╳ ） 6、中国人民银行是国家机关，不是企业法人 。（√ ） 7、中国人民银行具有独立制定货币政策的权力。（╳ ） 8、中国人民银行开展业务，既要讲政策效益，又要讲经济效益。（╳ ） 9、在我国市场上只允许人民币流通。（√ ） 10、人民币的发行权属于中国人民银行。（╳ ） 四、简述题 1、 试述中国人民银行的性质与法律地位。 答：（一）中国人民银行是我国的中央银货币行。《中国人民银行法》第2条规定了中国人民银行的法律地位：具有国家机关的性质，在履行中央政府职能部门义务的同时，又履行其发行的银行、银行的银行和政府的银行的职能，是特殊的金融机构，行政关系独立于地方政府，业务行为相对独立于中央政府。 （二）中国人民银行在国务院领导下依法独立执行政策，履行职责，开展业务，不受地方政策、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。 （三）中国人民银行的全部资本由国家出资，不接受地方政府、机构和个人的投资，所有的资产属于国家。 2、 试述中国人民银行的货币政策 答：货币政策是中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量的方针和措施的总称。它与国家的财政政策和外汇政策共同构成了国家调节宏观经济的三个主要间接手段。中央银行通过调节市场流通的货币总量来调节社会的总需求，从而间接地影响社会供给的变化，维持社会总需求和总供给的平衡。中央银行可以经常地、连续地操作金融政策工具，采取措施影响商业银行准备金状况，从而直接影响货币供应量。 3、 简述我国中央银行实现货币政策的工具
答：货币政策工具是中央银行实现其货币政策目标的政策手段。根据《中国人民银行法》的规定。中国人民银行执行货币政策可以运用以下货币政策工具：（1）要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（2）确定中央银行基准利率；（3）为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇；（6）国务院规定的其他货币政策工具。
第三章商业银行法
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一、 单项选择题
1、 我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（A ） A、8％ B、5％ C、10％ D、13％
2、 我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（ B） A、 30％ B、25％ C、20％ D、35％
3、 我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（C ） A、 65％ B、70％ C、75％ D、80％
4、下列可以充当贷款合同保证人的是（ C）
A、法人的分支机构 B、国家机关C、具有代偿能力的法人 D、人民银行 5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后， 应优先支付（ D） A、税金 B、存款利息C、单位存款 D、个人储蓄存款本金和利息 二、 多项选择题 1、商业银行的经营原则 （BCD ） A、依法经营原则 B、安全性原则C、流动性原则 D、盈利性原则 2、商业银行的三大业务是（ABC ） A、负债业务 B、资产业务C、中间业务 D、贷款业务 3、储蓄存款的原则 (ABCD) A、存款自愿 B、取款自由C、存款有息 D、为储户保密 4、借款合同的担保方式有 （ABC ） A、保证 B、抵押C、质押 D、扣押 5、我国商业银行的监管体制由以下方面构成 （ABD ） A、商业银行内部监督 B、中国人民银行的监督 C、全国人大的监督 D、审计机关的监督 三、判断题 1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（╳ ） 2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。（╳ ） 3、依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。（╳ ） 4、我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（√ ） 5、我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（╳ ） 6、人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。（√ ） 四、简述题 1、 试述商业银行的性质与法律地位 答：商业银行是指依照商业银行法和公司法规定的条件和程序设立的，吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行是经营资金融通业务的金融企业，具有独立的民事权利能力和民事行为能力，依法自主经营、自负盈亏，以其全部法人财产独立承担民事责任。商业银行的组织形式有两种：第一种是有限责任公司，股东以其出资额为限对银行承担责任，银行以其全部资产对外承担责任；第二种是股份有限公司，银行将其全部资产划分为等额股份，股东以其所持股份为限对银行承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。 2、 简述中国人民银行对商业银行实施接管的条件
答：当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对其实行接管。信用危机的主要表现为;商业银行不能应付存款人的提款，不能清偿到期的债务；同业拒绝拆借资金；原客户和市场普遍拒绝其服务。商业银行有以上这些情况之一的，即可被视为发生信用危机。 3、 简述我国中央银行对商业银行的监督管理制度
答：（1）中国人民银行对商业银行的监督管理职权。包括：规章、命令发布权；审批权；信息获得权；稽核权；处罚权；接管权。
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（2）中国人民银行对商业银行监管的内容。从监督管理的基本环节看，则主要包括设立审批管理权、业务范围管理、内部控制制度管理、资产负债比例管理、风险管理以及对各种具体业务合法舍规性的管理等。 （3）中国人民银行对商业银行的监管方式。一是要求商业银行定期报送资产负债表、损益表以及其他会计报表和资料；二是随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。
五、案例分析
1993年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该行付行长兼任房地产公司付董事长，商业银行向该项目公司投资1亿元人民币。同年6月房地产开发公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款申请，商业银行经审核后，向其发放了2亿元抵押贷款。该行当月资本余额为17.9亿元人民币。1994年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款已无法收回。1994年底该商业银行被人民银行决定接管。 请问：
1、 商业银行能否向项目公司投资？为什么？ 答：不能。《商业银行法》规定，商业银行不得向企业投资。 2、 商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？为什么？ 答：能，《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款。只是发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 3、 商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款是否合法？为什么？ 答：不合法。因为《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。该商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款已超过其资本余额的10%。 4、 人民银行对该商业银行的接管决定是否正确？为什么？ 答：正确。因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下人民银行可以对该银行实行接管。
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