邯郸区域城市商业银行信用风险调查研究

邯郸区域城市商业银行信用风险调查研究

吴书新1　王 琚2　周卫辉3

1.河北师范大学汇华学院　河北石家庄　0500912.河北银行股份有限公司　河北石家庄　050091 3.华夏银行股份有限公司　河北石家庄　050091

基金项目：2018年度河北省社会科学发展研究课题，课题编号：201803020110

摘要:对于每一个城市来说，城市商业银行发挥着巨大的作用，其能够为城市带来更大的资金储备，提供更为有效的资金支持，但是在城市商业银行的发展之中，往往存在着信用风险问题，本文以邯郸区域为例，对该地区商业银行的信用风险进行调查研究，旨在降低邯郸区域城市商业银行的信用风险，使之走向一个更加健康稳定的发展趋势。

关键词:邯郸；城市；商业银行；信用风险

邯郸区域属于河北省一块重要的地区，应该加强对邯郸区域经济的发展，并且要持续促进城市化建设进程，让邯郸区域获得飞速的改变。本文着重介绍邯郸区域城市商业银行信用风险调查研究，指出邯郸区域城市商业银行信用风险调查情况，从中带给邯郸区域城市商业银行更加平稳的发展，最终促进地区城市商业银行信用风险的减低，拉动该地区商业银行跨越式的革新与改善。那么邯郸区域城市商业银行信用风险调查研究究竟是怎样的呢？下文将做出仔细的说明。

(二)邯郸区域城市商业银行信用风险方式创新能力差

邯郸区域城市商业银行信用风险方式创新能力差，这是一个非常关键的调查现状，也是邯郸区域城市商业银行信用风险调查研究最具特色的一个状况。那么就要正确合理的面对这一现状，并且针对现状给予足够的解决，只有提升该区域城市商业银行信用风险方式创新能力，就可以为城市商业银行信用风险带来更好的效率，改变一贯具备的面貌，令邯郸区域城市商业银行信用风险方式更新，从而真正的变换银行信用风险管理模式，达到更为理想化的信用风险预防和管理现状。在2017年，对邯郸银行进行实际调查，发现其创新能力不足，尤其是在银行信用风险方式的创新方面，缺失有效的改善，没有足够的创新性，致使邯郸银行在信用风险方面存在十分恶劣的现状，严重破坏邯郸银行的日后发展。

一、邯郸区域城市商业银行信用风险调查研究的意义

本文的主题叫为邯郸区域城市商业银行信用风险调查研究，那么这一研究的意义何在？首先，本文的研究为邯郸区域城市商业银行带来一定的参考和借鉴，使该区域的城市商业银行信用风险情况更好的展示出来，强有力的推动邯郸区域城市商业银行信用风险预防解决工作的持续前行，带给城市商业银行更大的安全感，不断拉动城市银行经济。提高邯郸区域城市商业银行信用安全等级，带给城市居民更好的银行体验感受。相信本文的研究定能够为邯郸区域城市商业银行信用风险研究提升到一个新的层次，促进其更具前景的发展。

(三)邯郸区域城市商业银行信用风险人才缺失

邯郸区域城市商业银行信用风险人才缺失，这是一个非常严重的现状，应该引起区域城市商业银行信用风险工作者的高度关注，当前邯郸区域城市商业银行信用风险人才一直处在缺失的状态，严重的阻碍城市商业银行信用风险工作的开展。因为这一现状，在很大程度上影响邯郸区域城市商业银行信用风险工作的进一步发展，使之得不到足够的人力支撑，故而需要得到改善和调整。只有不断培养人才，为邯郸区域城市商业银行信用风险工作提供强有力的人力支撑，便可以迎来更好的发展机遇。

二、邯郸区域城市商业银行信用风险调查研究现状

(一)邯郸区域城市商业银行信用风险意识不强

邯郸区域城市商业银行信用风险意识不强，这是一个基本的现状，同时也是一个非常重要的调查现状，只有加强邯郸区域城市商业银行信用风险意识，才可以令该区域城市商业银行信用风险工作做到位，不断促使区域城市商业银行信用风险工作的顺利开展。但是当前的现状则是城市商业银行信用风险意识不强，这就会令邯郸区域城市商业银行承接信用风险的能力降低，会在一定程度上影响城市商业银行的发展，对银行的华丽蜕变产生恶劣的作用力。在2017年，对邯郸银行进行实际调查，发现邯郸银行工作者的信用风险意识不高，于此，直接影响到邯郸银行处理信用风险的业务能力，给邯郸银行的信用风险处理带来巨大的困扰。在对邯郸区域城市商业银行进行实际的调查之中，调查的100位工作人员仅仅有23位工作者具备风险意识。具体情况可以通过下图进行说明。

三、邯郸区域城市商业银行信用风险解决策略

(一)增强邯郸区域城市商业银行工作者的信用风险意识

增强邯郸区域城市商业银行工作者的信用风险意识，这是一个非常必要的措施，只有不断增强邯郸区域城市商业银行工作者的信用风险意识，才可以使工作者对银行信用风险有更深刻的认识，如此便可以保障银行信用风险工作的顺利开展。那么如何来增强邯郸地区银行工作者的信用风险意识呢？要对该地区银行工作者进行大肆的宣贯，可以在银行张贴各种宣传语，印发小册子，对银行工作者灌输信用风险的重要性，从而真正的增强银行工作者的信用风险意识。

(二)提升邯郸区域城市商业银行信用风险方式创新能力

提升邯郸区域城市商业银行信用风险方式创新能力，对于邯郸区域城市商业银行来说，必须要提升其信用风险方式的创新能力，于此，才可以令邯郸区域城市商业银行信用风险方式得到更好的改善，从而促进银行信用风险工作的顺利开展。那么这一措施应该如何具体实施呢？首先，要加强银行信用风险工作者的创新意识，然后成立专业的创新小组，对银行的信用风险方式进行专业的创新，并且鼓励基层员工进行创新，对创新者给予奖励。通过如此的方式定能够提升邯郸区域城市商业银行信用风险工作的创新性，使之走

图1　邯郸区域城市商业银行信用风险意识人数占比图98

现代商业MODERN BUSINESS

金融视线 | Financial View科技型中小企业金融创新及其激励机制研究

周士元

河南大学战略管理研究所　河南开封　475000

基金项目：河南省软科学研究计划项目、172400410246；河南省哲学社会科学规划项目、2015BJJ073；河南省教育科学“十三五”规划2018年度一般课题、〔2018〕-JKGHYB-0020

摘要:随着高科技的快速发展，世界各国都把科技进步和高新技术产业发展当做是一个国家综合国力的有力体现。我国科技型中小企业在其发展过程中也面临着更大的挑战以及发展机遇。高科技公司的快速发展需要大量的资金需求，单靠企业内部融资无法有效实现，另外，高新科技公司具有较高的风险特点，在加上企业发展的内外部环境也约束着高新技术企业很难获得融资，导致我国高新技术企业很难得到较好发展。本文主要通过介绍我国高新技术企业在其融资的过程中出现的诸多问题以及受到的约束进行深入剖析。结合国内外科技型中小企业的融资经验，总结出有利于提升我国科技型中小企业融资水平的有效办法。

关键词:融资难题；约束；对策分析

一、我国科技型中小企业融资约束的现状分析

(一)科技型中小企业融资现状

本文主要通过对沪深两市上市科技型中小企业在融资方面呈现的具体数据做出定量分析。

1.样本与数据

此次研究的对象选取的是沪深两市52家上市科技型中小企业。这些企业的主要经营项目包括了网络信息和高校科教，以及数字电视和微软概念，还有软件开发等等几大类。通过分析所选企业的具体财务融资结构以及企业绩效进行分析，定量分析科技型中小企业受到的融资约束。选取2015年到2017年公布的企业年报为准，数据来自上海证券交易所和深圳证券交易所的年度报告。所选取的自变量都是2011年到2013年这三年的平均值。向更具开创性的未来。

2.描述性分析

表　实证分析中所定义的变量及其统计描述

编码CFBFRFSFGFNDLQCFOROA变量名称商业信用融资率银行信用融资率留存收益融资率股权融资率财政融资率非债务税蔽资产流动性产生内部资源能力总资产收益率样本容量525252525252525252均值0.13450.31460.07640.31450.01370.01491.94700.02165.3648方差0.06480.63140.26450.28490.02160.02270.13450.05189.1547四、结论

本文先讲述的是邯郸区域城市商业银行信用风险调查研究的意义，指出本文研究的价值所在，接着说明调查研究的现状，其中包括：邯郸区域城市商业银行信用风险意识不强；邯郸区域城市商业银行信用风险措施单一；邯郸区域城市商业银行信用风险方式创新能力差和邯郸区域城市商业银行信用风险人才缺失。最后给出对应的策略，其中有：增强邯郸区域城市商业银行工作者的信用风险意识；改变邯郸区域城市商业银行信用风险措施；提升邯郸区域城市商业银行信用风险方式创新能力和增加邯郸区域城市商业银行信用风险人才。通过本文的研究和分析，带给邯郸区域城市商业银行工作者一定的参考和借鉴，有效的降低银行信用风险，令该区域城市商业银行走向更具开创性的未来。

(三)增加邯郸区域城市商业银行信用风险人才

增加邯郸区域城市商业银行信用风险人才，对于该区域的城市商业银行来说，必须要有足够的信用风险人才，只有具备大量的银行信用风险人才，就可以令该地区城市商业银行信用风险工作得到大量的人才支持，从而带来巨大的发动力，促进银行信用风险预防和管理工作走向一个全新的台阶。那么如何来增加邯郸区域城市商业银行信用风险人才呢？要加强招聘和任职条件，提升银行信用风险工作者的标准，使银行信用风险工作得到更高素质的人才。其次，对现有的信用风险工作者进行有力的培训，使之进行专业的学习，令其业务能力和综合素质得到很大的提高。不仅如此，还要加强信用风险工作者的合作与交流，让工作者在合作与交流中相互学习，提升自我。另外，还要增加银行信用风险工作者的实践和出差机会，让其在实践和出差中得到更好的积累和学习。对此，在2018年上半年，邯郸银行对银行信用风险工作者进行定期的培训，每隔半个月进行一次培训，有效的增强工作者的业务能力，并且还组织对外学习活动，在对外学习活动中，组织两批人员外出学习，以此来提升邯郸银行信用风险工作者的业务工作能力，令其在多个方面有所提升。在2018年上半年，邯郸银行在信用风险工作方面取得巨大的成就。下图为2014-2017年邯郸区域城市商业银行信用风险人才的数量图：

参考文献：

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[6]曹玉瑾,李世刚.债券违约浪潮下防范信用风险升级、流动性风险爆发的政策建议[J].产业创新研究. 2018(06).

作者简介：

1.吴书新，河北师范大学汇华学院讲师。

2.王琚，供职于河北银行股份有限公司，中级经济师。3.周卫辉，供职于华夏银行股份有限公司，中级经济师。

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图2　2014-2017年邯郸区域城市商业银行信用风险人才数量图