风险管理部20XX年工作总结 今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、
风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效
实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就20XX年本部所做的主要
工作汇报如下：
一、抓规范，着力完善风控流程制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和
指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定
了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了
《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、
合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是
对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风
险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。
二、抓源头，严把风险入口关任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保
证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严 把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况
介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根
据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟
通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初
审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地
尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取
客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理
部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保
人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人
员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款
的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款可靠、资
金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司
投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、
措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。 与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还 逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。 全年共开展项目风险评估186个，
其中参与尽职风险调查129个，通过风险审查78个。
三、抓落实，杜绝内生风险发生事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风 险的关键在于规章制度的落实。一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务 操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规
章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。 另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持 全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全
过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合
同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及
时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法
律风险的发生。
四、抓监控，适时化解投资风险俗话说：“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务
部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电
话催收
与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正
常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规
定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理 部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部
门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考
察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正
常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律
手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。
五、抓评价，不断提高风控水平投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活 性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不
断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价。
对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风
险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项
目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了
坚实基础。
过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不 足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目
前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。 来年工作打算
新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发 展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继续和五加强”，全面
推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主
动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、
管控和处置能力；二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制的同时，进一步加强
后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时，切实加强
对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险。
防止系统风险、财务风险发生；四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上，切实
加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险
的发生；五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新
理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转
换夯实风险管控基础。篇二：风控工作总结年终总结计划 时间转眼即逝，一年的工作就这样结束了，在这里首先要感谢公司给了我进入公司工作
的机会，感谢公司给我们搭建了发挥自己才能的平台，从今年5月3日进入公司，到现在已
经已经快7个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，从而自己也有了很多感悟，回顾一
年的工作，现总结如下：
一、主要工作内容：
1、进入公司以来的一个月我大部分时间用于学习公司的各项规章制度，学习业务流程。
其中，公司的同事给了我很大的帮助，接下来，在部门领导的安排下，开始接触项目，协助
做项目审核的同事做一些辅助性工作。
2、跟随部门领导和业务部同事对一些企业做了保前调查，针对企业的生产经营状况，财
务情况、还款等进行了综合的评估。
3、开始独立做担保项目审核报告，截止到现在完成担保项目审核总额7190万元，其中
已经放款的在保项目5390万元。
4、审核业务合同，出具承诺函等， 协助了项目经理到企业去签订合同，熟悉办理反担
保的流程，目前独立办理过得项目反担保有曲靖利民獭兔股权质押，房屋买卖公证，会泽金
土地房屋抵押，宣威双井商贸土地抵押。
5、跟随部门领导对在保企业做保后调查，及时了解企业的经营情况，针对有可能出现代
偿风险的企业，作出相应的处置措施。
6、合理安排时间学习公司的各项规章制度，提高自己的业务水品。篇三：20XX风控年
终总结计划
年终总结 20XX年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个大家庭，学习
和工作。在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，我很快适应了新的工作环境。到现
在已经快5个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，也有了很多感悟。深知客户的的质
量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在此期间，按照公司总体工作思
路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性考察、法律文件审核及签署、贷后的
监管与处置等一系列工作。为公司的债权中心的业务提供了决策依据。现将20XX年的主要工
作总结如下：
一、切实做好项目贷前实质性调查。根据公司业务流程要求，与业务部进行项目实质性
考察，确保各项调查工作符合公司规定。调查中对每家企业的生产经营、财务状况、合同订
单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。
二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初步的风险控制方案，及时汇报给
领导，在领导的建议下完善风险控制方案。
三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。 法律文件的审核与签署工作是风
险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准确、真实。
四、项目贷后的监管工作。风控部坚持及时通报事态进展，不断更新相关信息变化，使
得领导决策更加有力。风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务
部。但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比如
调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等
方面的学习和提高。 总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加
强风险控制工作： 1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完
善公司风险控制体系。 2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项
目的深度分析，为决策层提供决策依据。篇四：20XX年度风控部工作总结 20XX年度风险控制部工作总结 20XX年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作
思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性
考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列
工作。现将一年来的主要工作总结如下：
一、切实做好申保项目保前实质性调查，监督业务人员尽职尽责。根据公司业
务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规性进行检查和监督。一年来与担保业务
部进行项目实质性考察100余户，确保各项调查工作符合公司规定。调查中配合业务人员对
每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行调查，并对业务人员是否
履行尽职调查义务实施监督。做到发现问题及时提醒及时处理。
二、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。 法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与银行签
订《保证合同》之前，对公司于贷款企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法
律文件内容完整性、合规性审核工作。在工作中，我们协同担保部业务人员发现了几起申保
企业伪造签字样本的案例，并进行了纠正和整改。另一方面是根据我们与银行签订《合作协
议》、《保证合同》。今年完成工行、建行合作协议的续签工作，兴业银行为我公司综合授信2
亿元人民币，招商银行、 农行、交行正在审核沟通过程中。
三、积极组织项目论证会。根据《担保业务管理办法》和《项目论证会议工作细则》的规定风险控制部我们积极组
织项目论证委员会。包括项目资料的完整性审核、项目评审报告的合规审核、会议申请、会
议组织、发布会议纪要等。一年来，风险控制部总共组织召开了项目论证会议58次，审核新
增续保项目122个。其中会议通过新增项目28户，续保项目50户。
四、加强风险防范，制定系列措施和制度。 今年下半年以来，面对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张，企业的融资环境不断恶化。
担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。开展融资性担保业务蕴含的风险不断加大，
如何加
强风险防范，谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。部门先后发布了《风控部人员
考察项目十条注意事项》、《关于加强风险防范、谨慎开展融资性担保业务的通知》等。要求
树立全员风险防范意识，每个人、每个岗位都是风险控制点，牢记蚁穴溃坝的教训。着重落
实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。
五、统计在保项目，做好项目到期前提醒。 风险控制部认真做好项目统计工作，并根据在保项目统计表及时的做好临近到期项目提
醒工作。每月月底前做好下一个月到期的项目统计，形成《到期项目统计表》并送达担保业
务部部门经理手中。为业务部及时做好续保工作做好相关服务。
六、不良项目的代偿、追偿、诉讼工作。 认真做好山东**项目的追偿工作，做好与法院、律师事务所的沟通工作，及时通报有关
情况。
山东***项目风险发生后，风控部坚持信息公开，及时通报，群策群力的原则，及时通报
事态进展，不断更新周边信息变化，使得领导决策更加有力。
七、新业务品种的拓展及新系统的开发。 今年下半年以来，根据公司领导的部署，我们部门与其他部门合作开发业务新品种和新
系统的工作。新业务方面主要有以下两点：1、加入省再担保集团。截止到现在对再担保现有
业务品种的了解、前期准备材料、到我公司考察座谈已全部结束，等待对方上会通过加入该
体系。2、诉讼保全业务。目前已经完成和省高院的接触，有关负责人对我公司诉讼保全担保
业务的开展表示认可，并提出由我公司作为发起人制定担保公司业务规则，年内配合完成国
内诉讼保全业务的进展调研。3、区域集合票据业务的开展。风控部及时了解到该项业务的试
点政策，及时通报公司并走在了同行的前列。 信用担保综合业务系统的开发。我部与其他部门配合完成设备及软件的购买、设备的安
装、系统的调试、操作培训等。总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需
要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：
风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。 由于两个部门人员紧张。
业务量大，有时工作出现两个部门交叉 进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格
完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于
形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现
问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影
响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。
未及时督促业务部门开展保后检查。 今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险
控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，
发生了
不良项目的代偿。
制度虽有，执行欠佳。今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫
使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反
思执行力不够的原因有两方面：1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础；
2、 执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。 二○一二年工作初步打算20XX年，风险控制部做好日常做的基础上打算重点抓好以下几项工作：一是进一步提高
风控人员业务理论水平和职业判断能力。加强学习，提高自己，不应该忽视学习的重要性。
每周一组织部门会议，集体学习风控准则，项目报告，经济走势等关系到业务水平，风险因
素的内容，平日要多关注一些大事、时事。二是积极发挥工作主动性，努力拓展新业务品种。
在今年新业务拓展工作的基础上，争取在新业务品种上做出成绩。三是加强风险把控能力。
做好保前、保中保后检查，并根据项目保后调查结果进行风险分级调整，根据分级结果采取
不同的保后管理方式。及时发现潜在风险的，及时与公司领导沟通汇报，短时间内正确的应
对措施。四是做好不良项目的追偿、诉讼工作。五是理论联系实际，切实把公司制度和风控
部门制度切实贯彻到实际工作中去。总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施。
加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份
力量。 风险控制部 二〇一〇年十二月八日篇五：
风控年终总结计划年终总结 总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加强风险控制工作：
1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完善公司风险控制体系。
2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项目的深度分析，为决策层
提供决策依据。
风险管理部20XX年工作总结 今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、
风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效
实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就20XX年本部所做的主要
工作汇报如下：
一、抓规范，着力完善风控流程制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和
指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定
了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了
《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精
减、适用、
合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是
对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风
险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。
二、抓源头，严把风险入口关任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保
证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严 把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况
介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根
据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟
通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初
审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开
展实地
尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取
客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理
部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保
人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人
员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款
的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款可靠、资
金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司
投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、
措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建
议。 与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还 逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。 全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个，通过风险审查78个。
三、抓落实，杜绝内生风险发生事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风 险的关键在于规章制度的落实。一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务 操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规
章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。 另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持 全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全
过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合
同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及
时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法
律风险的发生。
四、抓监控，适时化解投资风险俗话说：“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺
利回收，风险管理部一方面督促业务
部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收
与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正
常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规
定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理 部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部
门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考
察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正
常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律
手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。
五、抓评价，不断提高风控水平投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险
管理的灵活 性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不
断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价。
对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风
险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项
目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了
坚实基础。
过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不 足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目
前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。 来年工作打算
新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发 展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继续和五加强”，全面
推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主
动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、
管控和处置能力；二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制的同时，进一步加强
后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时，切实加强
对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险。
防止系统风险、财务风险发生；四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上，切实
加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险
的发生；五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新
理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转
换夯实风险管控基础。篇二：风控部年终工作总结风控部年度工作总结 20XX年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了
风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审
核、项目事中监管等一系列工作，现将具体情况汇总如下：
一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。 风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆续完善并确立了《项
目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中
管理实施细则》等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做
到有章可依、有据可查。
二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。 根据公司的业务流程要求。
风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职
调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做
到风险
前臵，发现问题及时提醒、及时处理，有效减少担保业务的风险。一年来与担保业务部共进
行项目实地考察次，出具担保意向书 份。
三、积极组织项目评审会。20XX年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工
作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增 续保项目个。其中会议通过新增项目户，续保项目户。加快了公司业务量的飞速增长。
目前在保额达到 亿。
四、严格落实反担保措施及核保工作。风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质
押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、
合规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函份。
放款通知书份。
五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定期回访，建立项目
保后回访档案，形成《事中监管报告》，全年共回访在保户家。风控部认真做好项目统计
工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部
门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。
六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板进行完善，并针对反担保措
施方式不断创新，设定出等法律文件，使
新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。同时，对在保业务合同及反担保档案资料。
进行统一编号管理，定期通报反担保手续未完善及档案资料不全在保客户后续进展情况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档
案资料。全年共完善资料户，移交档案 户。 总结过去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及业务发展需要相比。
还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：
一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。 由于业务和风控人员都较
紧张，在业务集中时，工作中出现两个部门交叉进行，个别项目为赶进度导致风控部审核工
作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是最后的风险屏障，并认为所有
的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。我们每个业务人员都应该遵守。
不应流于形式、颠倒顺序，要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益。回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而
未及时提出，特别是在业务评审，反担保措施与费率等问题上，沟通交流出现意见偏差，也
未及时向领导汇报，造成后续工作推进不力的现象。同时还存在，评审项目集中时，因工作
疏忽未及时将续作项目反担保措施变动情况向领导汇报，造成了业务风险度的增加。
二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需不断完善。 风控部根据公司实际情况相继制定了各项制度、流程及细则，但执行力度不够，使很多
制度、流程成为摆设。深入分析后，原因一方 面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格按照工作流程、细化工作意识，甚至对公
司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些条款的设臵与
业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完善。同时，风控部还未通过有效的方式。
将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。
三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管。 今年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常
规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了
最为重要保后回访，而将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不
推进的局面。具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责。 20XX年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对与错，及时发现问题，解决问题有效
地防范业务风险才是今后工作的重点。20XX年在做好日常工作的基础上进行细化，从以下几
点入手，做到有效地防范业务风险。
一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。
内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。 决策出现风险的三个
可能：偏听偏信，行政干预、独断专行。防范出现决策风险就是建立和坚持三个机制“监管
机制、民主决策机制、责任追究机制。 操作出现风险的三个可能：粗心大意、业务不熟、无序办事。防范出现操作风险的三招：
建立相对独立，相对制衡的业务操作规程，坚持按程序办事，实行责任追究制。 道德因素风险的三个可能：胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。防范的三招：加强企
业文化建设、践行双向互动理论、实行责任追究制。
外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。 防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况，从经营中的“三个三”入手，三总：
总资产、总负债、总收入；三金：主要指经营成本而非资本金，现金、税金；三表：水表、电表、工资表。 非财务因素比财务因素更多，更为复杂，更无法捉摸，更容易诱发风险，风控和业务人
员要花费更多的时间去分析，应该放在“一违”违约成本；“三品”产品、人品、技术品；“三
场”现场、市场、官场；“四问”，“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。
只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责。 反担保因素主要从“三可”的角度进行权衡。可信是确定合法、
合理、合情有取信证明；可行是易评估、易变现，能真正触动债务人的利益，违约成本足够
大，可操作；可覆盖指物的清算值大于担保债权，借款企业控制人拥有资产或可控资产远篇
三：20XX风控年终总结计划 年终总结 20XX年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个大家庭，学习
和工作。在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，我很快适应了新的工作环境。到现
在已经快5个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，也有了很多感悟。深知客户的的质
量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在此期间，按照公司总体工作思
路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性考察、法律文件审核及签署、贷后的
监管与处置等一系列工作。为公司的债权中心的业务提供了决策依据。现将20XX年的主要工
作总结如下：
一、切实做好项目贷前实质性调查。根据公司业务流程要求，与业务部进行项目实质性
考察，确保各项调查工作符合公司规定。调查中对每家企业的生产经营、财务状况、合同订
单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。
二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初步的风险控制方案，及时汇报给
领导，在领导的建议下完善风险控制方案。
三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。 法律文件的审核与签署工作是风
险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准确、真实。
四、项目贷后的监管工作。风控部坚持及时通报事态进展，不断更新相关信息变化，使
得领导决策更加有力。风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务
部。但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比如
调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等
方面的学习和提高。 总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加
强风险控制工作： 1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完
善公司风险控制体系。 2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项
目的深度分析，为决策层提供决策依据。篇四：风控经理个人总结 20XX年个人工作总结 一年来，本人在公司领导的关心、关怀、支持下，在全体同仁的理解、配合、帮助下。
紧紧围绕公司业务发展目标，立足本职，突出“四抓”，在有效防范项目投资风险的同时，促
进了公司业务持续、健康发展。现就主要工作汇报如下：
一、 抓学习，不断增强履职能力 为了尽快进入工作角色，本人在接受公司入职培训的基础上，一是抓紧对公司相关管理
制度的学习，充分领会公司管理要求；二是通过与公司领导的接触和交谈，与同事交流和沟
通，全面了解了公司发展战略、经营理念、风控思想，以及业务运作和风险管理模式；三是
通过网络等渠道广泛学习借鉴同业风控管理的先进经验和做法，不断丰富和完善自身风控知
识和实战经验储备，为高效率、高质量履行岗位工作职责打下了坚实基础。 与此同时，严格要求自己，带头执行公司各项管理规定，认真履行岗位工作职责，自觉
服从领导工作安排，做到干一行、爱一行、精一行。
二、抓部门协作，不断提高风控效率 入职以来，本人按照公司业务操作及风控流程，充分发挥自身特长，积极配合业务部门
开展项目论证及尽职风险调查。通过对客户的实地调查和资料审查，全面、客观、准确地揭
示每笔业务潜在的主要风险点，在认真分析风险成因、预测风险结果以及风险可控性的基础上，主动与业务部门进行沟通交流，对双方都认为符合公司风控标准的，及时拟定风控
方案，按程序上报审批，对不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请。 另一方面，严把资金投放关。对进入发放程序的业务，根据不同业务操作特点和可能出
现风险的环节，在预先明确操作流程的基础上，要求风控人员全程参与，逐一把关。良好的互动、有效的沟通，既增强了部门之间的相互理解与配合，又大大提高了彼此的
工作效率，同时也增强了风控部门对风险控制的主动性、全面性、针对性和准确性。一年来。
先后参与83个项目的风险评估，其中参加19个项目的尽职风险调查，通过审查46个，配合
落实核准投资项目38个。
三、抓投资项目监测，不断提高风险预警水平坚持定期不定期地进行投资台帐分析，对每笔投资的风险变化情况适时跟踪监测，及时
发现风险苗头。对己出现或可能出现的风险警兆，在逐笔提出风险化解建议的基础上，及时
以书面形式向业务部门发出了风险提示并回执跟踪，直至风险隐患消除；对己出现明显风险
风控部年度工作总结
20XX年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体
工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：
一、主要工作内容
引入专业人才，加强风控制度建设
1、20XX年，我部顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。
2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。
3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》，将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》，使风险控制工作变得更加日常化与具体化，在进一步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的风险控制体系。
揭示拟投资项目风险
1、汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目立项资料并进行初步风险分析，及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。
2、督促投资经理及时提交项目具体资料，并做进一步的风险分析，向项目组列示问题
清单，向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。
3、对拟投资项目进行现场风控调查，实时与项目经理沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。
4、负责风险控制委员会的会务工作，及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见。按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。
关注已投资项目情况
1、收集、汇总20XX年已投资项目的资料，对每一家企业20XX年的经营情况都进行了具体的分析，并撰写《20XX年已投项目经营情况报告》，以便管理层更好地了解已投项目的进展。
2、实时关注已投资项目风险点，多次与项目负责人、企业方沟通情况，并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施。撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。
加强法务事项管理
1、按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。
2、与法律顾问沟通协调，督促其及时为我公司处理法务事项，包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等。
3、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班，有效提高公司法务事项的处理效率。
协助各部门的工作
1、根据项目调查的需要，为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询，并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。
2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作，并督促法律顾问提供法务支持。
3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：
风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。 由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。
未及时督促业务部门开展保后检查。
今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，发
生了不良项目的代偿。
风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。 随着公司业务的开展，对高
素质专业人才的需求越来越大，风险控制部今年人员调整频繁，从制约了风控业务的全面开展。至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。
制度虽有，执行欠佳。
今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因有两方面：
1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础;
2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。
总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。
风险控制部
二〇一〇年十二月八日
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